Financial Coaching

Privát nyugdíj állami támogatással

 

Adókedvezmény nyugdíjbiztosítással rendelkezőknek

A  2014.  január  1-jén  hatályba  lépő  személyi  jövedelemadóról  szóló  1995. évi CXVII. törvény 3. § 93. pontja alapján:        a  nyugdíjbiztosítással rendelkezők  az  általuk  befizetett  biztosítási  díj  20%-ának  megfelelő  összeget,  de adóévenként  legfeljebb  130  000  forintot jóváírathatnak nyugdíjbiztosítási számlájukon.

 

Mi történik pénzével a nyugdíjbiztosítási számlán?

• Az ön által befizetett összegek, valamint az adójához kapcsolódó, államtól kapott jóváírások befektetésre kerülnek az alapján, amit Ön a szerződéskötéskor meghatároz.

• Van biztosító, aki bónuszokkal is növeli a megtakarítás értékét.

• Az Ön által kiválasztott befektetési eszközök teljesítménye alapján befektetése hozamokkal is növekszik - attól függően, milyen kockázatú eszközalapokban "dolgozik" a pénze.

• A szerződés lejártakor az Ön számára kifizetett összeg az alábbi módon tevődhet össze:

  • saját befizetései, 20% állami támogatás, 10% biztosítói bónusz + hozamok

 

 

 

 

 

 

 

Mikor és hogyan veheti ki megtakarítását?

• A szerződés határozott időtartamra jön létre, a szerződéskötés időpontjában érvényes öregségi nyugdíjkorhatár betöltésével ér véget, ekkor történik a kifizetés. 

• A nyugdíjbiztosítási számlán szereplő összeget a szerződés lejárta előtt felvenni sem részlegesen, sem ténylegesen nem érdemes, mert ebben az esetben az addigi állami támogatást 20%-al megnövelt értékben vissza kell fizetni. A törvényalkotó szándéka ugyanis kifejezetten a nyugdíj célú öngondoskodás támogatása.

• A felhalmozott összeget lehetőség van egy összegben vagy járadék formájában felvenni.

• A nyugdíjbiztosítás örökölhető.

 

Mire érdemes tanácsadójánál rákérdeznie nyugdíjbiztosítás választása előtt?

• A  szerződés  lejártakor  egy  összegben,  járadék  formájában, vagy  mindkettő  közül  választva  van  lehetőség megtakarításához  hozzájutni?

• Hány éves korig lehet a szerződést megkötni?

• Lehetőség van-e díjmentesítésre?

• Mennyi  a teljes költségmutató (TKM)?

• Kínál-e a biztosító bónusz  lehetőséget?

• Van-e  a  biztosításhoz  kapcsolódó  számlák  között rugalmasan hozzáférhető eseti számla?

• Van-e nyugdíj-megtakarítási eseti számla külön - annak érdekében, hogy eseti megtakarításai után is megkaphassa az adójóváírást?

• Járnak-e  hozzá  kiegészítő  szolgáltatások  vagy  más, kedvezményes  biztosítási  lehetőségek,  amelyek  Önnek fontosak lehetnek?

 

 

 

 

 

Nyugdíjmegoldások összehasonlítása

(letölthető)